Исковая давность по договору поручительства

Срок действия ДП

Определяя срок действия поручительства, законодательство не делает различия между юридическими или физическими лицами. В обоих случаях поручительство может прерываться:

  • При надлежащем исполнении основного договора по его завершении или при своевременном исполнении обязательств по ДП.
  • При неисполнении договора это происходит по условиям ст. 367 ГК.

В последнем случае есть несколько вариантов:

  • Поручительство заканчивается датой, обозначенной в ДП, если подобное указание в нем имеется. То есть прекращение договора совпадает с прекращением поручительства. Если договор с открытой датой окончания, то в силу вступают другие правила.
  • В этом случае концом поручительства может быть период в 1-н год со дня перехода ответственности на поручителя, если кредитор на протяжении этого времени не предъявил свои требования по данному договору.
  • Если момент перехода ответственности на поручителя основным договором не обозначен, или не может быть определен, то срок поручительства равен 2-м годам от подписания ДП.

Эти сроки: один и соответственно два года являются пресекательными для действия ДП. То есть, по их прошествии, права кредитора на предъявление претензий к поручителю не имеют больше законных оснований, или иначе – пресекаются.

Срок исковой давности по договору поручительства

Основные правила

Это срок, в течение которого кредитор может защитить свои права через суд. То есть это срок, во время которого кредитор может подать иск на поручителя, если заемщик не может или не хочет возвращать долг.

Исковой срок для поручителя начинается с момента:

  • При пропуске заемщиком даты выплаты, со следующего за ней дня.
  • Если кредитор не смог определить даты пропуска платежа (не прописана в основном договоре), то – с даты подписания ДП.
  • Данный срок может быть указан в ДП. В этом случае он не может длиться более 10-и лет.
  • В некоторых, предусмотренных законом случаях, он может быть продлен или восстановлен.

Срок по исковой давности – это не то же что поручительство, хотя действие срока по исковой давности приравнивается к сроку действия поручительства и равняется:

  • Сроку договора, или сроку указанному в нем.
  • 1-му году со дня перехода обязательств на поручителя.
  • 2-ум годам от подписания ДП.

Если договор истек после вынесения решения суда

Поручитель имеет законное право не признавать иски, поданные против него после окончания срока поручительства. Если иск подан с соблюдением временных рамок, и решение суда вынесено, то остается два пути:

  1. Принять его к исполнению.
  2. Подать апелляционное заявление в суд более высокой инстанции и дождаться его решения.

Срок, на который давалось поручительство, истек/ Что делать в этом случае, расскажет видео ниже:

Восстановление сроков

Восстановить срок давности по ДП может только суд, да и то при наличии узаконенных обстоятельств:

  • Кредитор «раскопал» договор с согласованными увеличенными сроками давности.
  • У кредитора были объективные обстоятельства, помешавшие ему своевременно подать иск.
  • Поручитель в отведенное законом на подачу иска время, скрывался от кредитора и властных органов.
  • Поручитель и заемщик разоблачены в мошеннических действиях по отношению к банку.
  • Поручитель не мог быть представлен к ответу по иным обстоятельствам.

Судебная практика

Вот несколько случаев:

  • Компания, взявшая кредит, пропустила срок платежа 11.06.2016 года. А банк кредитор, не смогший возвратить кредит, обратился с иском к поручителю только в августе 2017 года. В удовлетворении иска банку было отказано, так как срок исковой давности истек 11.07.2017 года.
  • Компания взяла кредит на свое развитие, а поручителем выступал директор фирмы. Но с января 2015-го года перестала платить по кредиту, а 21.05.2015 г. суд начал дело о банкротстве. Банк написал заявление о внесении компании в реестр должников 18.06.2015 г., а 21.10.2015 г. фирма окончательно была признана банкротом. В сентябре 2016-го года банк подал иск о возврате долга поручителю. Суд посчитал, что ответственность поручителя началась с момента первого отказа от платежей заемщика, то есть с января и отказал в иске.

>Что каждому заемщику следует знать о сроке исковой давности по кредиту?

Что каждому заемщику следует знать о сроке исковой давности по кредиту?

Практика показывает, что большинство судебных разбирательств, инициированных банками с целью взыскать задолженность по кредиту, имеют негативные последствия для заемщика из-за отсутствия квалифицированной защиты в суде. Отсутствие специальных знаний и неумение отстоять свои права перед кредитором часто приводят к тому, что суд полностью удовлетворяет требования банка. Нередки случаи, когда суд выносит решение в пользу банка по истечению срока исковой давности. А все потому, что заемщик не знал о ее существовании и не смог о ней заявить. Что же такое срок исковой давности по кредиту, и когда банк теряет право требовать возврата задолженности?

Срок исковой давности по кредиту предполагает определенный отрезок времени, который предоставляется кредитору для подачи в суд на заемщика с целью взыскать просроченную задолженность. По истечению этого срока должник имеет полное право не погашать устаревший кредит, а банк, в свою очередь, уже не сможет принудительно взыскать средства со своего заемщика.

Согласно Гражданскому Кодексу, срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Законодательство предусматривает возможность увеличить данный срок, однако исключительно по соглашению сторон. Это означает, что только если заемщик лично поставил подпись под документом, продлевающим исковую давность, кредитор имеет право требовать взыскать задолженность. Пытаясь обойти эту норму закона, банки, зачастую, прибегают к различным уловкам. Они подают в суд на заемщика по устаревшим кредитам, ссылаясь на то, что увеличение срока исковой давности было указано в «Основных условиях», которые прилагались к кредитному договору. Такие действия банков пресек Верховный суд Украины, рассматривая дело № 6-16цс15. Согласно его постановлению, только личная подпись заемщика под соответствующим документом может стать основанием для рассмотрения требований банка в суде.

Еще одной вопросом, вызывающим огромное количество споров, является начало отчета срока исковой давности. Банки, зачастую, настаивают на том, чтобы отсчитывать срок от даты окончания кредитного договора. Должникам же намного выгоднее начинать отчет от даты внесения последнего платежа по кредиту. Долгое время суды достаточно неоднозначно подходили к данной проблеме. Точку в этом вопросе опять же поставил ВСУ, рассматривая дело № 6-160цс14. Ссылаясь на 261 статью ГКУ, Верховный суд указал, что срок исковой давности по кредиту начинается с момента появления права на иск. Отчислять исковую давность банк имеет право по отношению к каждому конкретному пункту договора, то есть каждому ежемесячному платежу по графику погашения долга вплоть до даты исполнения последнего обязательства.

Однако и это еще не все. Существует и, так называемый, специальный срок исковой давности по кредиту, который ограничивает кредитора во времени требовать взыскания штрафов и пеней по просроченной задолженности. Составляет данный срок всего лишь 12 месяцев. Это означает, что по истечению одного года банк теряет право отсуживать у заемщика все штрафы и пени, начисленные на основной долг.

Поэтому, первое, что нужно сделать, получив повестку в суд по кредиту – проверить срок исковой давности. Если исковая давность по кредиту или штрафным начислениям истекла, вам не нужно даже подавать встречный иск – достаточно просто написать письменное заявление в суд. Квалифицированный адвокат поможет правильно рассчитать срок исковой давности по вашему кредиту и лишить банка возможности требовать взыскания каких-либо средств!