Отозвана лицензия у страховой компании, что делать?

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

Банковские вклады имеют довольно много преимуществ по сравнению с другими способами хранения денег. Во-первых, так легче уберечь деньги от кражи, а, во-вторых, по истечении определенного срока на них еще и проценты начисляются.

Однако несмотря на все преимущества есть здесь и определенный риск, связанный с тем, что у банка отзовут лицензию.

Какие гарантии имеет вкладчик?

В России есть специальная система государственного страхования вкладов. Если банк, с которым вы сотрудничаете, является участником системы обязательного страхования, то можете быть уверены ваши сбережения в безопасности.

Исполнение функций данной системы возлагается на государственную компанию Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Согласно ст. 11 (часть 2) Федерального закона О страховании вкладов физических лиц в банках РФ если банк обанкротится, АСВ дает вкладчикам гарантию возврата их денег полностью, если только сумма вклада не превышает 700 тысяч рублей. В соответствии со ст.

12 этого же закона при банкротстве банка АСВ обязуется вернуть клиенту его деньги через 14 дней после наступления страхового случая.

Как действовать вкладчику при отзыве лицензии у банка?

Если до вас дошла информация, что у банка, где хранятся ваши сбережения, начались проблемы с лицензией, тогда необходимо переходить к решительным действиям.

  1. Прежде всего нужно узнать наверняка, правда ли то, что у банка отзывается лицензия. Выяснить это можно несколькими способами: на сайте АСВ, на официальном сайте Центробанка РФ. А также вкладчик может посетить сайт своего банка, и если лицензия действительно отозвана,то страница будет заблокирована и ссылки будут вести на сайт АСВ.
  2. После наступления страхового случая вкладчик может обратиться в АСВ или банк-агент, который действует от имени АСВ, за возмещением средств в любое удобное для него время, но не раньше, чем через 2 недели после наступления страхового случая. Однако есть одно ограничение нужно вложиться в срок, отведенный банку на конкурсное производство, который составляет 2 года. Однако в соответствии со ст. 10, п. 2 ФЗ РФ в порядке исключения (при тяжелой болезни, длительной командировке и т. п.) срок для обращения за страховым возмещением можно восстановить.
  3. Если указанный срок был пропущен, то следует потребовать возмещения по страховому случаю в АСВ. Для того, чтобы получить возмещение, понадобится заполнить специальную форму заявления и предоставить документ, который подтвердит вашу личность (в идеале это должен быть тот же документ, по которому открывался вклад). Если один их этих документов будет отсутствовать, это может послужить основанием для отказа в выплате возмещения. Кроме того, основанием для отказа может также послужить и то, что в реестре выплат банка не будет информации о вкладчике или то, что банк не сможет идентифицировать вкладчика из-за отсутствия информации об изменении его паспортных данных, имени и т. п.

Кроме того, после наступления страхового случая банк должен предоставить АСВ реестр обязательств. Агентство в свою очередь должно в течение 7 дней вывесить в банке и опубликовать в прессе объявление, где будет указано, куда могут обратиться вкладчики за страховым возмещением.

Причем в течение месяца каждый вкладчик получает личное письмо из Агентства.

Действия клиента банка, у которого отозвана лицензия: физлица с вкладами свыше 700 тыс. рублей (с 2015 года 1 400 тыс. рублей) и юрлица

Банк России назначает в банк, лишившийся лицензии, временную администрацию. Обычно это происходит или в день отзыва лицензии, или на следующий день, но не позднее.

Временная администрация действует до дня вступления в силу решения арбитражного суда о назначении в банк ликвидатора (при ликвидации банка) или конкурсного управляющего (при банкротстве банка). Срок ее деятельности не более 6 месяцев. Одной из функций временной администрации и является установление кредиторов банка и размера денежных обязательств перед ними . Именно в эту структуру нужно подать заявление о возмещении средств:

  • вкладчикам-физическим лицам, сумма на счетах которых превышает получаемое от АСВ возмещение по вкладам свыше 700 тыс. рублей (с 2015 года 1 400 тыс. рублей);
  • клиентам-юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, у которых в банке были открыты счета и хранились деньги.

В письменном заявлении указывается сумма и основание предъявляемого требования. В обязательном приложении подтверждающие документы (в оригиналах или заверенных копиях), банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, а также:

  • для физических лиц (в том числе вкладчиков): фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
  • для юридических лиц: наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
  • Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы:

    • договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание;
    • вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист);
    • ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.);
    • документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств);
    • выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета);
    • иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

    Временная администрация рассматривает все полученные требования и в 30-дневный срок принимает решение о включении или отказе о включении в реестр требований кредиторов. Этот реестр она впоследствии передает конкурсному управляющему (ликвидатору).

    Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности.

    • В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования ЦБ и АСВ, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством;
    • Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору;
    • В третью очередь иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

    Конкурсный управляющий (ликвидатор) проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора.

Какие документы нужно приложить к заявлению?

Какие документы нужно приложить к заявлению на выплату РСА

Перечень требуемых бумаг зависит от ситуации.

Обязательными являются следующие документы:

  • заявление, соответствующее образцу
  • документы, которые свидетельствуют о наступлении страхового случая (могут быть копии, заверенные ГИБДД)
  • справка формы №154 о факте ДТП, выданная сотрудниками ГИБДД
  • копии протокола о АП (административном правонарушении), также постановления по делу об АП или по отказу в открытии дела об АП (если эти документы вообще составлялись при дорожном происшествии)
  • извещение о ДТП
  • копия полиса ОСАГО виновника ДТП (если у него есть полис)
  • заключение о независимой экспертизе, оценивающей технические повреждения машины
  • оригинал квитанции или чека об оплате услуг независимого эксперта

Также нужны документы, касающиеся личности потерпевшего:

  • копия значимых страниц паспорта владельца машины или человека, который нотариально уполномочен получить компенсацию вместо него
  • копия водительского удостоверения человека, управлявшего авто в момент ДТП
  • нотариально подтвержденная доверенность, если получателем компенсации является другой человек
  • копии обеих сторон свидетельства о регистрации машины, попавшей в ДТП
  • копии обеих сторон техпаспорта
  • документы о праве собственности на поврежденное имущество, если в аварии пострадало что-то еще (кроме автомобиля)
  • реквизиты, на которые будет перечислена выплата;
  • оригинал (или заверенная сотрудниками суда копия) судебного решения о страховой выплате в пользу пострадавшего
  • оригинал исполнительного листа или постановления о прекращении производства по делу

Коды Список документов очень большой, поэтому обязательно спросите у сотрудников РСА, которым будете отдавать эти документы, не забыли ли Вы что-нибудь приложить

Если просто отдать документы, то РСА не сразу проверит их наличие, и вы потеряете несколько дней.

Причина и последствия лишения лицензии

Лишение лицензии чаще всего связано с финансовыми сложностями, возникшими у компании, нарушением законодательства. Нередко это приводит к введению процедуры банкротства. Из-за чего полный или частичный возврат ранее уплаченных средств не происходит быстро. У страховщика недостаточно средств, чтобы выплачивать деньги клиентам.

Если это произошло, компания не может заключать новые договора, но обязана выполнять все свои обязательства по ранее подписанным. После отзыва лицензии закон обязывает страховщика в течение месяца уведомить клиентов о расторжении договоров либо их передаче иной СК. На исполнение всех сопутствующих процедур дается шесть месяцев.

ЦБ РФ осуществляет надзор и контроль деятельности страховщиков. Он уполномочен:

  1. Приостановить действие или лишить лицензии организацию. Новые договора не заключаются, по выданным ранее полисам (каско, ОСАГО) страховщик должен исполнять свои обязанности.
  2. Запретить ей предоставлять одну или несколько услуг.

Отзыв лицензии значит, что новых клиентов страховщик привлекать больше не может. При ликвидации компании полис является действительным до момента окончания процедуры ликвидации организации. Обычно это затягивается на 1 – 2 года, за это время большинство договоров закрываются.

Алгоритм действия клиентов зависит от вида страховки, существует только два варианта:

  1. оставляете полис и продолжаете им пользоваться до окончания срока действия;
  2. расторгаете договор.

Полис ОСАГО

Клиенты имеют право расторгнуть договор, не дожидаясь окончания его срока, и потребовать вернуть сумму страховой премии за оставшийся период. Существует два способа добиться этого:

  1. Написать заявление и отнести его в офис. Обычно в сложные времена компания оставляет только один офис, в котором решаются все вопросы клиентов. Если сотрудники под разными предлогами отказываются его принять, документ отправляется по почте ценным письмом. Страховщик должен вернуть средства в течение двух недель, прошедших после подачи заявления. Из них высчитывается взнос, перечисленный в РСА, составляющий 23% от величины страховой суммы. После отзыва лицензии не стоит надеяться на скорый возврат средств, поэтому не нужно спешить расторгать полис ОСАГО. В противном случае придется потратить деньги на оформление нового полиса.
  2. Обратиться сразу в РСА. Большинство компаний являются его членами, поэтому он занимается решением возникающих проблем. После проведения проверки будет назначена выплата. Желательно заказать независимую экспертизу, чтобы вам не уменьшили размер полагающейся выплаты.

Если срок действия полиса еще не истек, и произошло ДТП по вашей вине, потерпевшая сторона получит компенсацию от РСА. Даже после отзыва лицензии интересы обеих сторон защищаются законом, поэтому специалисты советуют не расторгать договор по личной инициативе.

Добровольное страхование

К нему можно отнести: КАСКО, страхование недвижимой собственности, жизни, здоровья. Ситуация намного сложней, чем с ОСАГО, поскольку:

  • лишение лицензии не влечет за собой прекращение обязанности страховщика выполнять условия подписанных договоров;
  • вероятность получения средств полностью невелика, поскольку чаще всего отзыв лицензии приводит к банкротству организации;
  • законодательство разрешает передачу обязательств по договорам иным компаниям, но вероятность этого очень мала.

Клиентам следует незамедлительно обращаться в организацию за положенными выплатами в случае наступления страхового события и для возвращения страховых премий. Как правило, им отказывают, и приходиться подавать иск в суд. Перечень документов в обоих случаях одинаков:

  • заявление с реквизитами счета;
  • копии документов: паспорта ТС, водительских прав, полиса;
  • справка о ДТП, протокол ГИБДД (копии);
  • экспертиза.

Если размер иска меньше 1 млн. руб., то госпошлина не взимается. Придется оплатить услуги адвоката, стоимость которых в разных регионах 15000 – 40000 руб. В случае положительного решения их частично компенсируют. Исполнительный лист передается приставам либо в банк, обслуживающий страховую компанию.

Истцу выплачивается компенсация за счет средств и имущества страховщика. Практика показала, что полную сумму клиенты не получают, в лучшем случае только 20% от цены полиса.

Как узнать об отзыве лицензии и банкротстве страховщика

Существует несколько способов узнать о проблемах страховой компании. Информация об этом доступна из нескольких источников:

  1. Сайт организации и ЦБ. На них размещаются сведения об отзыве лицензии.
  2. Мониторинг. Новости о проблемных страховщиках попадают в газеты и электронные СМИ. Перед заключением договора посмотрите в интернете отзывы клиентов о компании. Имеющиеся жалобы на задержку или отказ в выплатах – косвенные признаки проблемного страховщика.

После признания страховой организации банкротом открывается конкурсное производство, что усложняет процедуру возврата средств. Приходится подавать заявление о включении вас в реестр кредиторов арбитражному управляющему. Контактная информация содержится на сайте газеты «Коммерсант» и Арбитражного суда.

Для подачи заявления дается два месяца после публикации сведений о банкротстве вашей страховой компании. Если не успели в отведенный срок, вы не войдете в реестр, шансы вернуть деньги станут ничтожно малы. Размер суммы зависит от стоимости имущества банкрота. Граждане редко получают больше 15% от суммы уплаченных страховых взносов.

Отзывы лицензий страховых компаний в последнее время случаются чаще, чем было раньше. Это ситуация неприятная, но не безнадежная. Для полной ликвидации необходим длительный срок. Пока этого не случилось, страховая компания сохраняет все обязательства по действующим договорам. Только средства, на получение которых рассчитывают клиенты, могут оказаться сильно сокращенными.